カードローン会社はお金が足りないときに借りられるため便利です。
しかし、消費者金融系カードローンは総量規制の対象のため、無収入の専業主婦の申し込み自体を受け付けていません。
そのため、専業主婦の中には、専業主婦が借りられる銀行系カードローンはあるの、配偶者に見つからずに借りられるの、このような疑問を抱いている方もいるでしょう。
結論からお伝えすると、銀行系カードローンであれば、専業主婦でも借入可能です。
銀行系カードローンは総量規制の対象外のため、無収入の専業主婦でも借りられます。
本記事では、おすすめの銀行系カードローンのみでなく、専業主婦が借りる際の注意点や配偶者に見つからない対処法などもまとめました。
専業主婦で、他社の借入がある状態でも新たな借入をしたい方は、ぜひ参考にしてみてください。
■保有資格
公認会計士、税理士、行政書士
■得意分野
資産運用、資金調達、節税対策、クラウド会計
監修者：浅井会計士のプロフィール詳細
専業主婦で他社借入ありでも絶対借りられる銀行カードローンはある？
専業主婦で他社借入ありの状態でも借りられる銀行カードローンはあります。
おすすめは、銀行系カードローンです。
多くの消費者金融系カードローンは、本人に安定した収入がないと借りられないため、専業主婦は利用できません。
銀行系カードローンの中には専業主婦でも申し込める会社が多いため、収入の面で不安な方も安心してください。
しかし、すべての銀行系カードローンが利用できるわけではありません。専業主婦の申し込みも受け付けている会社に申し込む必要があります。
記事後半では専業主婦におすすめの銀行系カードローンを5社紹介しているため、会社選びの参考にしてみてください。
専業主婦が他社借入ありでもお金を借りる方法
専業主婦が他社借入ありの状態でお金を借りる方法は、次の2つです。
- 銀行系カードローンを利用
- 消費者金融系カードローンの配偶者貸付制度を利用
1つずつ解説します。
銀行系カードローンを利用する
銀行系カードローンを利用すれば、他社借入ありの状態の専業主婦でも借りられます。
消費者金融系カードローンの多くは、専業主婦の申し込み自体を受け付けていない場合が多いです。そのため、他社借入がない状態でも申し込みできません。
しかし、銀行系カードローンの中には専業主婦でも申し込めたり、配偶者貸付制度を利用できたりする会社が多くあります。
配偶者貸付制度とは、配偶者の年収を考慮して貸し付ける制度です。そのため、無収入の専業主婦でも、配偶者貸付制度を利用すれば借りられます。
また、他社借入がある場合でも、借入は可能です。信用情報に傷がなければ、他社からの借入がある状態でも貸し付けしてくれる会社は多いと言えます。
目安ではありますが、2〜4社であれば信用情報に問題がない方に限り、専業主婦でも審査に通過する可能性は高いです。
5社以上から借りる場合は、配偶者貸付制度を利用し、配偶者の返済能力を考慮する必要があります。
しかし、カードローン会社によっては、3社から借りている状態でも審査に通らない場合があるため、どの会社でも4社までは審査に通るわけではありません。
消費者金融系カードローンの配偶者貸付制度を利用する
他社借入のある専業主婦の方は、消費者金融系カードローンの配偶者貸付制度を利用しましょう。
配偶者貸付制度とは、本人と配偶者の年収の3分の1までの借入が認められる制度です。
配偶者貸付制度を利用する場合、自身の年収のみでなく配偶者の年収を合算した金額から借入額を算出できるため、収入がない専業主婦の方も借りられます。
また、消費者金融には総量規制が適用されるため、年収の3分の1までの借入と制限がありますが、銀行系カードローンは対象外のため、借入の制限がありません。
収入のない専業主婦の方も配偶者の収入が安定していれば借りられるため、配偶者貸付制度の利用を検討しましょう。
専業主婦におすすめの銀行カードローン5選
専業主婦の方には、銀行系カードローンがおすすめとお伝えしました。しかし、自身に最適な会社を選べないと悩みを抱く方も多いです。
ここでは、おすすめの銀行系カードローンを5社紹介するため、最適な会社選びにぜひ参考にしてください。
セブン銀行カードローン
セブン銀行カードローンがおすすめの理由は、次のとおりです。
- 最短2日で融資が可能
- 借入、返済時の手数料無料
- 原則24時間借入可能
セブン銀行カードローンは、最短2日で融資が可能なカードローンです。
即日の融資は不可能ですが最短2日で融資できるため、急いでいる方の中には十分間に合う方も多いのではないでしょうか。
借入方法は、次の2つです。
- セブン銀行ATM
- ダイレクトバンキング
どちらの方法で借りた場合でも、手数料は無料です。
ダイレクトバンキングとは、パソコンやスマートフォンから振込を申し込めるサービスで、24時間対応しています。
セブン銀行ATMの利用も原則24時間対応可能ですが、場所や時間帯によっては対応外の時間帯もあるため、利用前に確認しましょう。
借入のみでなく、返済時の手数料も無料です。
消費者金融系カードローンの場合は、借入や返済時に数百円の手数料が発生する場合が多いため、銀行系カードローンのメリットと言えます。
楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンがおすすめの理由は、次のとおりです。
- 金利は1.9〜14.5%
- 手持ちの口座で利用可能
- 24時間借入可能
楽天銀行スーパーローンの金利は、1.9〜14.5%に設定されています。
消費者金融系カードローンと比較すると、低く設定されているため、利息をできる限り少なくしたい方も安心です。
たとえば、大手消費者金融系カードローンのアコムの金利は3〜18%に設定されています。
比較すると、楽天銀行スーパーローンの金利の低さがわかるのではないでしょうか。
楽天銀行スーパーローンと聞くと、楽天銀行の口座を所有している必要があると考える方も多いです。
しかし、楽天銀行のみでなく他の銀行への振込にも対応しているため、わざわざ楽天銀行の口座を開設する費用はありません。手持ちの口座で融資を受けられるため、手軽に利用できます。
また、セブンイレブンやローソンなどのコンビニのATMから24時間借りられる点も大きなメリットです。
auじぶん銀行カードローン
auじぶん銀行カードローンがおすすめの理由は、次のとおりです。
- 申し込みから融資までスマートフォンで完結
- 全国のコンビニのATMが利用可能
- ATM手数料無料
auじぶん銀行カードローンは、申し込みから融資までをスマートフォンで完結できます。
店舗へ足を運ぶ必要がないため、手軽に利用を開始できるのではないでしょうか。
利用明細書の郵送もないため、配偶者に見つかることなく利用可能です。
また、auじぶん銀行カードローンで借りる際は、全国のコンビニや銀行のATMが利用できます。
利用できるATMの一例を紹介すると、次のとおりです。
- セブン銀行
- Enet（ファミリーマート）
- ローソン銀行
- ゆうちょ銀行
- 三菱UFJ銀行
上記のとおり、大手のコンビニで借入、返済が可能です。また、手数料無料で利用できます。
手持ちのスマートフォンやパソコンから、申し込んでみてください。
イオン銀行カードローン
イオン銀行カードローンがおすすめの理由は、次のとおりです。
- 他の銀行口座で利用可能
- 金利は3.8〜13.8%
- 利用できるATMが豊富
イオン銀行カードローンは、イオン銀行ではなく他の銀行口座でも利用できます。わざわざイオン銀行の口座を開設する必要はありません。
金利は、3.8〜13.8%に設定されています。10〜90万円の借入で適用される金利は、11.8〜13.8%です。
消費者金融系カードローンよりも低金利で借りられるため、利息の影響を抑えたい方も安心できるのではないでしょうか。
たとえば、大手消費者金融系カードローンのレイクALSAの金利を見ると、50万円の借入で15〜18%の金利が発生します。比較すると、イオン銀行カードローンの方が低金利です。
また、利用できるATMの種類が豊富な点もメリットと言えます。
- イオン銀行
- みずほ銀行
- ゆうちょ銀行
- ローソン銀行
- Enet（ファミリーマート）
- スリーエフ
- ポプラ
- SAVE ON
上記は利用できるATMの一部で、他にも多くの銀行や信用金庫で借入可能です。
Paypay銀行カードローン
Paypay銀行カードローンがおすすめの理由は、次のとおりです。
- 30日間の無利息期間
- 1,000円から返済可能
- 新規契約で1,500円プレゼント
Paypay銀行カードローンは、初めて利用する方限定ではありますが、30日間の無利息期間を提供しています。
30日以内であれば利息なしで借入可能なため、30日以内に完済できる可能性が高い方は、Paypay銀行カードローンを利用すれば、利息の影響を受けません。
消費者金融系カードローンを見ると、無利息期間を提供している会社は多いですが、銀行系カードローンには少ないです。
そのため、Paypay銀行カードローンの大きな特徴と言えます。
また、1,000円から返済可能な点も特徴です。10,000円単位で返済できる余裕がない方も、安心して利用できるのではないでしょうか。
現在Paypay銀行カードローンは、新規契約で1,500円をプレゼントするキャンペーンを実施しています。
借入せずに契約のみで適用できるキャンペーンのため、ぜひ利用してみてください。
専業主婦がお金を借りる際の注意点
専業主婦がお金を借りる際は、次の注意点に気をつけてください。
- 銀行系カードローンは即日融資不可
- 借入限度額は30〜50万円
- 配偶者貸付制度は配偶者の同意書が必要
中には、把握していないとお金を借りられなくなる注意点もあるため、必ず確認しましょう。
即日融資で借入はできない
銀行系カードローンは、即日融資ができません。最低でも1営業日以上かかるため、即日借りたい方は早めに申し込む必要があります。
以前は即日融資可能な銀行系カードローンもありましたが、現在は審査の際に警視庁の管理しているデータベースと照会する作業が義務になったため、即日融資が難しくなりました。
即日借りられるカードローンは、消費者金融系カードローンのみです。
しかし、消費者金融系カードローンは総量規制の対象で、収入がない方には貸し付けられないため、専業主婦の方は利用できません。
専業主婦の状態で即日借りるのは難しいと覚えておきましょう。
借入限度額は30〜50万円
専業主婦の方がお金を借りる際の借入限度額は、30〜50万円です。利用する銀行系カードローンによって変動しますが、50万円以上借りられる会社はありません。
また、審査の結果によっては、30万円以下の借入になる場合もあります。
銀行系カードローンで配偶者貸付制度を利用せずにお金を借りる場合、本人や配偶者の収入を考慮せずに貸し付けるため、高額な貸付は大きなリスクです。
返済能力のない方に50万円以上の高額な貸付をおこなうと返済されないリスクがあるため、カードローン会社は高額な貸付は基本的には実施しません。
借りられる額が少ないと感じる方も多いですが、収入がない方は消費者金融系カードローンの場合は1円も借りられないため、30〜50万円借りられるのはメリットと捉えてください。
配偶者貸付制度は配偶者の同意書が必要
配偶者貸付制度を利用して借りる際は、配偶者の同意書が必要です。
配偶者がいると口で伝えても、本当はいない場合に損をするのはカードローン会社のため、同意書を提出して配偶者との関係を証明する必要があります。
同意書は配偶者に書いてもらう必要があるため、配偶者に発覚されずにお金を借りたい方にはおすすめはできません。
どうしても見つかりたくない方は、配偶者貸付制度を使わずに銀行系カードローンから借りましょう。
専業主婦が借入する際に発覚しないための対処法
お金を借りたい専業主婦の中には、周囲の方に発覚したくないと考える方が多くいるでしょう。そのような方は、次の対処法を試してみましょう。
- 郵送物なしで利用できるカードローンを利用
- 50万円以下の借入に収める
- 配偶者の収入は正しく申告
- 返済の延滞をしない
1つずつ解説します。
銀行からの郵送物なら発覚しにくい
カードローンを利用する際は、カードローン会社から各種書類が郵送される場合があります。
専業主婦が誰にも発覚されずに借りるには、書類の郵送がないカードローンを選ぶべきです。
配偶者貸付制度を利用すると、配偶者が作成する書類が必要になるため、確実に発覚します。
消費者金融系カードローンは、郵便物なしで契約できる会社は多いですが、総量規制により収入のない専業主婦は借りられません。
そのため、郵便物なしで契約できる総量規制の対象外の銀行系カードローンがおすすめです。例を紹介します。
- 楽天銀行スーパーローン
- 三井住友銀行カードローン
- 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
上記のカードローン会社であれば、郵便物なしで借入可能です。誰にも発覚されずに借りたい方は、郵便物なしで契約できるカードローン会社を契約しましょう。
50万円以下の借入なら収入証明書は不要
一般的に、銀行系カードローンで借りる際、50万円以下の借入であれば収入証明書は不要です。
しかし、銀行系カードローンによっては、原則収入証明書が必要な場合があるため、借入を検討している会社の公式サイトで確認しましょう。
50万円以下の借入であれば収入証明書類が必要なカードローン会社の一例は、次のとおりです。
- セブン銀行カードローン
- 楽天銀行スーパーローン
- auじぶん銀行カードローン
上記の銀行系カードローンであれば、収入証明書類を提出せずに50万円借りられます。
銀行系カードローンの配偶者貸付制度を利用する際は、配偶者が作成する同意書と一緒に、配偶者の収入証明書類の提出も必要です。
そのため、配偶者貸付制度を利用して借りると、確実に配偶者に発覚してしまいます。
50万円以下の借入であれば、収入証明書類が不要なため、発覚されたくない方は銀行系カードローンで50万円以下の金額を借入ましょう。
配偶者の収入は正しく申告する
配偶者に発覚されずに借りたい方は、配偶者の収入を正しく申告しましょう。
虚偽の申告や間違った内容を申告すると、別途配偶者の収入証明書の提出を求められる可能性があります。
収入証明書は配偶者の同意がないと発行できず、確実に借入が発覚するため、配偶者の収入は正しく申告しましょう。
また、虚偽の内容を申告すると、確実に審査に落ちます。
最悪の場合、利用できなくなる可能性もあるため、正確に申告してください。
返済の延滞をしない
誰にも発覚されずに借りたい方は、返済を延滞しないようにしましょう。
支払いが延滞すると、カードローン会社から返済の催促の電話や郵便物が届きます。
タイミングが悪く配偶者が電話に出たり郵便物を手に取ったりすると確実に発覚するため、支払いは延滞しないようにしましょう。
専業主婦がカードローン以外でお金を借りる方法
お金を借りる方法として、カードローンやクレジットカードのキャッシングなどが頭に浮かびやすいですが、次の方法でもお金を借りられます。
- 質屋で高価なものをお金に変換
- 身内や友人からお金を借りる
1つずつ解説します。
質屋で高価なものをお金に変えてもらう
専業主婦がカードローン以外でお金を借りる簡単な方法は、質屋の利用です。
質屋とは品物を預けてお金を借りる仕組みであり、収入や職業などの条件がありません。18歳以上であれば誰でも利用できます。
そのため、お金に変えられそうな品物を所有している主婦の方であれば、とくに条件を満たさずに借入可能です。
しかし、どのような品物でもお金に変えられるわけではありません。
品物を査定したうえで現金を貸し付けるため、高額査定できるような品物が必要です。
たとえば、次のような品物は高額査定になりやすい品物と言えます。
- ブランド時計
- ブランドアクセサリー
- 金
人気のブランド物であれば、比較的査定金額が高額になりやすいため、所有している方は質屋の利用を検討してみてください。
身内や友人からお金を借りる
質屋以外にも、身内や友人からお金を借りる方法もあります。
場合によっては利息なしで借りられるため、カードローン会社を利用して利息を支払うよりもお得に借入可能ですが、おすすめはできません。
お金のトラブルによって身内や友人との関係に亀裂が入り、修復不可能になるケースが多いです。
一度失った信用は取り戻すまでに時間がかかるため、身内や仲のよい友人からは借りないようにしましょう。
専業主婦が他社借入ありでもお金を借りる際のよくある質問
ここでは、専業主婦が他社借入ありの状態でお金を借りる際のよくある質問に回答します。
在籍確認の内容を中心に回答するため、気になる方は参考にしてみてください。
夫の勤務先には在籍確認の連絡が行きますか？
夫の勤務先に在籍確認の連絡が行くかどうかは、利用するカードローン会社によって異なります。
利用する予定のカードローン会社の公式サイトにて、在籍確認をおこなう会社なのかを確認しましょう。記載がない場合は、サポートセンターへ問い合わせて確認してください。
夫の勤務先に在籍確認をしてほしくない方の中には、夫に見つからずに借りたい方が多いはずです。
アルバイトやパートなどの勤務先のない専業主婦が借りる際は、自宅に在籍確認の連絡がくる場合があるため、注意してください。
タイミングが悪く夫が在籍確認の電話に出てしまうと、場合によっては借入が発覚する可能性もあります。
また、郵便物にも注意しましょう。カードローン会社から届いた郵便物を夫が確認すると、確実に利用が発覚するため、夫に見つからないように自身で確認しましょう。
信用情報に傷がつくのはどのような場合ですか？
信用情報に傷がつく原因は、主に次のとおりです。
- 返済の延滞
- 複数のカードローンへの申し込み
- 債務整理
信用情報に傷がつく主な原因は、返済の延滞です。
返済日になっても返済できずに支払いが遅延すると、信用情報に記録されるため、新たな借入が難しくなります。
返済能力のない方に対して、新たに貸し付けてくれるカードローン会社はありません。
また、一度に複数のカードローンへ申し込む場合も、信用情報に傷がつきます。申し込みのみであれば信用情報に影響しないと考えている方も多いです。
しかし、カードローン会社によっては、複数社へ申し込んでいる方はお金に困っているため、返済能力が低いと判断されて審査に落ちる可能性があります。
審査が不安な気持ちもわかりますが、信用情報に傷がつく可能性があるため、複数社への申し込みは避けてください。
返済額の減額や将来の利息をカットして完済を目指したり、返済義務を免除したりする債務整理を実行しても、信用情報に傷がつきます。
どの種類の債務整理を実行するかにもよりますが、5〜10年はブラックリストに載ると考えておきましょう。
パートやアルバイト先に連絡がきますか？
パートやアルバイトをしている専業主婦の方がお金を借りる際は、原則勤務先に在籍確認の連絡がきます。
しかしカードローン会社によっては、在籍確認をおこなわない会社や時間帯を指定できる会社なども存在するため、利用予定のカードローン会社に相談しましょう。
まとめ
今回は、専業主婦で他社借入ありの状態でも借りられる銀行カードローンや借りる際の注意点、カードローン以外でお金を借りる方法などを解説してきました。
専業主婦が他社借入ありでもお金を借りる方法は、次のとおりです。
- 銀行系カードローンを利用
- 消費者金融系カードローンの配偶者貸付制度を利用
銀行系カードローンであれば、総量規制の対象外のため、収入のない専業主婦でも借入可能です。
50万円以下の借入であれば、収入証明書を提出する必要もないため、配偶者に見つかる心配もありません。
銀行系カードローンではなく、消費者金融系カードローンの配偶者貸付制度を利用して借りる方法もあります。
配偶者貸付制度は、配偶者の年収を考慮して貸付をおこなう制度です。
消費者金融系カードローンは、専業主婦で収入がない場合借りられませんが、配偶者の年収を考慮してくれるため、借りられます。
おすすめは、銀行系カードローンの利用です。総量規制の対象外のため、無収入でも借入可能なため、専業主婦でも審査に通る可能性が高いと言えます。
本記事内で紹介しているカードローン会社は利用者からの評判が高く、運営会社が大手会社のため、安心して利用できるのではないでしょうか。
自身に最適な特徴のある銀行系カードローンを利用してみてください。
